1.為何考慮制定和發(fā)布《指導(dǎo)意見》?

答：

今年是“十二五”最后一年，是我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整承上啟下的關(guān)鍵時(shí)期。重點(diǎn)領(lǐng)域重大工程項(xiàng)目的建設(shè)，關(guān)系著國家“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶等重大戰(zhàn)略的落地實(shí)施，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展有著重要支撐作用。銀監(jiān)會(huì)、發(fā)展改革委印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)支持重點(diǎn)領(lǐng)域重大工程建設(shè)的指導(dǎo)意見》，主要是出于以下三個(gè)方面的考慮：

一是落實(shí)黨中央、國務(wù)院工作部署，推動(dòng)國家重大戰(zhàn)略落地。 2014年底，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出，要重點(diǎn)實(shí)施“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶等三大戰(zhàn)略。2015年初，《政府工作報(bào)告》中提出，要“啟動(dòng)實(shí)施一批新的重大工程項(xiàng)目”。隨后，三大戰(zhàn)略的頂層設(shè)計(jì)規(guī)劃及重點(diǎn)領(lǐng)域投融資的相關(guān)政策依次出臺(tái)。圍繞黨中央、國務(wù)院關(guān)于重大戰(zhàn)略的工作部署，發(fā)展改革委先后推出了包括糧食水利、重大交通、油氣及礦產(chǎn)資源保障、信息電網(wǎng)油氣等重大網(wǎng)絡(luò)、健康養(yǎng)老服務(wù)、生態(tài)環(huán)保、清潔能源、新興產(chǎn)業(yè)等在內(nèi)的重大項(xiàng)目工程包。此外，新的工程包也在籌劃之中。適時(shí)出臺(tái)《指導(dǎo)意見》，是貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院重大戰(zhàn)略工作部署,指導(dǎo)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的重要舉措。

二是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展。發(fā)展改革委所確定的重點(diǎn)領(lǐng)域重大工程項(xiàng)目具有以下特點(diǎn)：第一，有利于調(diào)結(jié)構(gòu)、補(bǔ)短板，加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)建設(shè)，增加公共服務(wù)產(chǎn)品供給。第二，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展具有全局性、基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性意義，可促進(jìn)形成新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。第三，符合“十二五”規(guī)劃和相關(guān)規(guī)劃要求，符合國家產(chǎn)業(yè)政策。第四，具備一定工作基礎(chǔ)，能夠盡早推進(jìn)見效。因此，引導(dǎo)銀行業(yè)支持重點(diǎn)領(lǐng)域重大工程項(xiàng)目建設(shè)，對(duì)遏制當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生的目標(biāo)有著重要意義。

三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展。明確要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在支持重大項(xiàng)目建設(shè)中，要注重風(fēng)險(xiǎn)管控并切實(shí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防控的主體責(zé)任。要按照自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束的商業(yè)化原則自主審貸，從項(xiàng)目合規(guī)性的確認(rèn)、還款保障條件的落實(shí)、貸中貸后管理工作的開展、風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)等方面，采取有效措施，控制項(xiàng)目授信風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與防范金融風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合。

2.《指導(dǎo)意見》中所指重點(diǎn)領(lǐng)域重大工程的具體范圍?

答：

總體上看，與落實(shí)國家“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶等重大戰(zhàn)略相關(guān)的重大項(xiàng)目，均屬于《指導(dǎo)意見》引導(dǎo)銀行業(yè)支持的范圍。實(shí)際操作中，以發(fā)展改革委發(fā)布的重大工程包為依托和對(duì)象開展重點(diǎn)支持。目前，已發(fā)布的工程包包括糧食水利、重大交通、油氣及礦產(chǎn)資源保障、信息電網(wǎng)油氣等重大網(wǎng)絡(luò)、健康養(yǎng)老服務(wù)、生態(tài)環(huán)保、清潔能源、新興產(chǎn)業(yè)等，今后應(yīng)會(huì)有新的工程包陸續(xù)推出。

3.《指導(dǎo)意見》會(huì)否影響商業(yè)銀行獨(dú)立審貸并加大金融風(fēng)險(xiǎn)?

答：

《指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)要堅(jiān)持獨(dú)立審貸，有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制主體責(zé)任。首先，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要確保項(xiàng)目建設(shè)的合規(guī)性。在明確項(xiàng)目正式取得各類審批(核準(zhǔn))文件的同時(shí)，確保項(xiàng)目資本金足額到位并與貸款配套使用，確保項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度與已投資額相匹配。再有，要切實(shí)落實(shí)還款保障條件。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束的商業(yè)化原則自主審貸，全面、深入評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格把關(guān)。此外，要做好貸中貸后管理工作。嚴(yán)格按照貸款合同約定發(fā)放和使用貸款，堅(jiān)持�？顚Ｓ�。對(duì)各類可能影響貸款質(zhì)量的因素進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測分析，對(duì)可能影響貸款安全的不利情形及時(shí)采取針對(duì)性措施。最后，要推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。通過加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警、強(qiáng)化項(xiàng)目全周期風(fēng)險(xiǎn)管理、完善風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制等手段，防范銀行業(yè)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)、表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)的交叉?zhèn)鲗?dǎo)。

4.《指導(dǎo)意見》提出哪些激勵(lì)政策?

答：

《指導(dǎo)意見》中對(duì)于銀行業(yè)的激勵(lì)政策，可以分為以下三個(gè)方面：

一是鼓勵(lì)金融創(chuàng)新。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下進(jìn)行金融創(chuàng)新。通過實(shí)施銀團(tuán)貸款、聯(lián)合授信等開展信貸創(chuàng)新;通過靈活運(yùn)用排污權(quán)、各類預(yù)期收益權(quán)等進(jìn)行抵質(zhì)押擔(dān)保方式創(chuàng)新;探索開展金融租賃、資產(chǎn)證券化等融資模式創(chuàng)新。鼓勵(lì)發(fā)揮信托功能支持鐵路發(fā)展基金募集;鼓勵(lì)針對(duì)政府社會(huì)資本合作項(xiàng)目特點(diǎn)開展金融服務(wù)創(chuàng)新。

二是鼓勵(lì)開展差異化的金融服務(wù)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于重大工程項(xiàng)目建設(shè)的信貸政策，綜合考慮項(xiàng)目特點(diǎn)，實(shí)施精細(xì)化、差別化的分類管理。各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身定位和優(yōu)勢特點(diǎn)，有區(qū)別、有側(cè)重地對(duì)重大工程項(xiàng)目建設(shè)予以支持。

三是鼓勵(lì)銀行間同業(yè)協(xié)作。鼓勵(lì)銀行業(yè)在項(xiàng)目規(guī)劃、項(xiàng)目評(píng)審評(píng)級(jí)、授信額度核定、還款安排、貸款管理及風(fēng)險(xiǎn)化解等方面的合作與協(xié)調(diào)，通過建立資源共享、運(yùn)作順暢、服務(wù)高效的同業(yè)合作機(jī)制，有效防范過度授信、多頭授信及集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)。

5.如何加強(qiáng)部門間的溝通協(xié)作?

答：

一方面，發(fā)展改革部門將通過進(jìn)一步健全項(xiàng)目清單，搭建重大工程項(xiàng)目信息平臺(tái)等方式，加強(qiáng)與銀行業(yè)監(jiān)管部門、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息共享的時(shí)效性。另一方面，銀行業(yè)監(jiān)管部門也將積極與發(fā)展改革部門進(jìn)行溝通聯(lián)系，配合做好相關(guān)工作。

附件：

中國銀監(jiān)會(huì)國家發(fā)展和改革委員會(huì)關(guān)于銀行業(yè)支持重點(diǎn)領(lǐng)域重大工程建設(shè)的指導(dǎo)意見

各銀監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)發(fā)展改革委，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，金融資產(chǎn)管理公司，各協(xié)會(huì)：

為全面貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)工作要求，持續(xù)推進(jìn)“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)等重大戰(zhàn)略的實(shí)施，切實(shí)發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)國家重點(diǎn)領(lǐng)域重大工程項(xiàng)目建設(shè)的支持作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融健康可持續(xù)發(fā)展，現(xiàn)提出以下指導(dǎo)意見：

一、總體要求

(一)指導(dǎo)思想。全面貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院有關(guān)國家重大戰(zhàn)略和重大工程項(xiàng)目建設(shè)的文件精神，以重點(diǎn)領(lǐng)域重大工程為核心，強(qiáng)化政銀企社合作及信息共享，完善工作機(jī)制和信貸政策，加強(qiáng)信貸管理和金融創(chuàng)新，全面做好國家重大戰(zhàn)略部署的金融服務(wù)工作。立足銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)定位和自身優(yōu)勢，主動(dòng)對(duì)接、積極支持重大工程項(xiàng)目建設(shè)，確保重大政策有效落地、金融風(fēng)險(xiǎn)有效防范，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提質(zhì)增效。

(二)基本原則。堅(jiān)持落實(shí)國家戰(zhàn)略與商業(yè)可持續(xù)相結(jié)合，堅(jiān)持推進(jìn)政策落實(shí)與優(yōu)化金融服務(wù)相結(jié)合，堅(jiān)持促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級(jí)與金融創(chuàng)新相結(jié)合，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與防范金融風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合。

二、優(yōu)化信貸管理與政策

(三)健全工作機(jī)制。加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確管理層、牽頭部門有關(guān)職責(zé)，強(qiáng)化全行統(tǒng)籌安排，切實(shí)落實(shí)政策要求，加大推進(jìn)力度。完善項(xiàng)目管理機(jī)制，做好重大工程項(xiàng)目的信貸政策、業(yè)務(wù)授權(quán)、產(chǎn)品創(chuàng)新、資源配置等系統(tǒng)安排。定期收集、主動(dòng)跟進(jìn)重大項(xiàng)目建設(shè)信息，與項(xiàng)目開展及時(shí)、有效對(duì)接。

(四)完善差別化信貸政策。制定完善重大工程項(xiàng)目信貸政策，科學(xué)設(shè)定重大工程項(xiàng)目信貸準(zhǔn)入門檻，完善項(xiàng)目評(píng)價(jià)方法和模型，綜合考慮項(xiàng)目所屬行業(yè)、所處區(qū)域及發(fā)展的可持續(xù)性等因素，實(shí)施精細(xì)化、差別化的分類管理。

(五)優(yōu)化信貸流程。進(jìn)一步提高信貸管理水平，優(yōu)化重大工程項(xiàng)目的受理審批流程和信貸評(píng)審方式，對(duì)符合一定條件的重大工程項(xiàng)目開展預(yù)評(píng)審，提高審批效率。對(duì)時(shí)效性較強(qiáng)的重大工程項(xiàng)目，可優(yōu)先安排審批�？茖W(xué)測算項(xiàng)目投資規(guī)模和未來現(xiàn)金流回報(bào)，根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營周期，合理確定融資業(yè)務(wù)品種、規(guī)模和期限。

(六)增強(qiáng)信貸投放能力。擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)范圍，加快信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，盤活信貸存量。在依法合規(guī)的前提下，用足貸款核銷等政策空間，積極采用市場化手段，多渠道、批量化處置不良貸款，為新增貸款騰出空間。通過貸款重組、發(fā)放并購貸款等方式，推動(dòng)低效企業(yè)兼并重組，提高存量資金使用效率。

(七)推行綠色信貸。踐行可持續(xù)發(fā)展的綠色理念，加強(qiáng)能力建設(shè)，積極創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，強(qiáng)化重大工程項(xiàng)目的綠色低碳化建設(shè)和運(yùn)營管理，有效防范項(xiàng)目的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

(八)提供差異化金融服務(wù)。根據(jù)發(fā)展定位，有區(qū)別有側(cè)重地進(jìn)行重點(diǎn)支持。開發(fā)性、政策性金融機(jī)構(gòu)要發(fā)揮中長期投融資優(yōu)勢，在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)以財(cái)務(wù)可持續(xù)為前提為生態(tài)環(huán)保、農(nóng)林水利、中西部鐵路和公路、城市基礎(chǔ)設(shè)施等重大工程提供期限合理、穩(wěn)定、低成本的資金支持。全國性商業(yè)銀行要積極發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)渠道、業(yè)務(wù)功能協(xié)同等優(yōu)勢，為重大工程項(xiàng)目和核心企業(yè)提供綜合性金融服務(wù)，引領(lǐng)新興行業(yè)發(fā)展。地方法人機(jī)構(gòu)要注重發(fā)揮管理半徑短、經(jīng)營機(jī)制靈活等優(yōu)勢，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，圍繞重大工程項(xiàng)目、核心企業(yè)的上下游配套行業(yè)探索特色化金融服務(wù)。金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司和金融租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)要發(fā)揮業(yè)務(wù)優(yōu)勢和創(chuàng)新優(yōu)勢，提供專業(yè)化金融服務(wù)。

三、持續(xù)推進(jìn)金融創(chuàng)新

(九)積極開展信貸創(chuàng)新。根據(jù)項(xiàng)目的不同特點(diǎn)，積極開展信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。鼓勵(lì)實(shí)施銀團(tuán)貸款，為重大工程項(xiàng)目建設(shè)提供一攬子綜合性金融服務(wù)。積極開展銀行聯(lián)合授信，有效滿足項(xiàng)目資金需求。

(十)積極創(chuàng)新?lián)�保方式。按照《國�?wù)院關(guān)于創(chuàng)新重點(diǎn)領(lǐng)域投融資機(jī)制鼓勵(lì)社會(huì)投資的指導(dǎo)意見》(國發(fā)〔2014〕60號(hào))的有關(guān)精神，靈活運(yùn)用排污權(quán)、收費(fèi)權(quán)、特許經(jīng)營權(quán)、購買服務(wù)協(xié)議預(yù)期收益、林權(quán)、集體土地承包經(jīng)營權(quán)等進(jìn)行抵質(zhì)押貸款，不斷創(chuàng)新?lián)�保方式。探索利用工程供水、供熱、發(fā)電、污水垃圾處理等預(yù)期收益質(zhì)押貸款，允許利用相關(guān)收益作為還款來源。

(十一)探索創(chuàng)新融資模式。加強(qiáng)融資模式創(chuàng)新研究，大力發(fā)展包括大型成套設(shè)備金融租賃等非信貸融資模式，滿足重大項(xiàng)目建設(shè)融資需求。積極發(fā)揮信托功能，支持鐵路發(fā)展基金募集。積極推進(jìn)資產(chǎn)證券化，盤活重大項(xiàng)目信貸資產(chǎn)。針對(duì)政府和社會(huì)資本合作(PPP)項(xiàng)目的特點(diǎn)，創(chuàng)新金融服務(wù)，拓展重大工程建設(shè)的融資渠道和方式。對(duì)已經(jīng)建立現(xiàn)代企業(yè)制度、實(shí)現(xiàn)市場化運(yùn)營，其承擔(dān)的地方政府債務(wù)已納入政府財(cái)政預(yù)算、得到妥善處置并明確公告今后不再承擔(dān)地方政府舉債融資職能的融資平臺(tái)公司，對(duì)于其承擔(dān)的重大工程項(xiàng)目建設(shè)或作為社會(huì)資本參與當(dāng)?shù)卣�府和社�?huì)資本合作項(xiàng)目建設(shè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可在依法合規(guī)、審慎測算還款能力和項(xiàng)目收益的前提下，予以信貸支持。

四、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理與防控

(十二)確保項(xiàng)目建設(shè)合規(guī)性。貸款發(fā)放與支付前，確保項(xiàng)目已正式取得投資、環(huán)保、土地、規(guī)劃、安全生產(chǎn)等主管部門的審批(核準(zhǔn))文件;確保項(xiàng)目資本金足額到位并與貸款配套使用，確保項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度與已投資額相匹配。

(十三)切實(shí)落實(shí)還款保障條件。按照自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束的商業(yè)化原則自主審貸，全面、深入評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格把關(guān)。審慎預(yù)測項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流，以其作為未來還款的主要保障，不得要求地方政府對(duì)重大工程項(xiàng)目融資承擔(dān)還款責(zé)任，或提供任何形式的顯性和隱性擔(dān)保。

(十四)做好貸中貸后管理工作。嚴(yán)格按照貸款合同約定發(fā)放和使用貸款，堅(jiān)持�？顚Ｓ�，防止貸款挪用。確定專門項(xiàng)目收入賬戶，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目收入賬戶的監(jiān)測和管理。定期對(duì)借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場波動(dòng)情況、貸款擔(dān)保的變動(dòng)情況等進(jìn)行監(jiān)測分析，完善貸款質(zhì)量監(jiān)控制度，并對(duì)可能影響貸款安全的不利情形及時(shí)采取針對(duì)性措施。

(十五)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。密切關(guān)注經(jīng)濟(jì)金融形勢變化，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警;全面了解客戶和項(xiàng)目信息，強(qiáng)化項(xiàng)目全周期風(fēng)險(xiǎn)管理;合理運(yùn)用擔(dān)保以及項(xiàng)目收費(fèi)權(quán)、合同收益權(quán)、保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓等方式，完善風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制。防范外部風(fēng)險(xiǎn)與銀行內(nèi)生性風(fēng)險(xiǎn)的傳染，防范銀行機(jī)構(gòu)表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)與表外風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)。

五、強(qiáng)化監(jiān)督指導(dǎo)與協(xié)作

(十六)確保項(xiàng)目建設(shè)可持續(xù)性。發(fā)展改革部門加強(qiáng)對(duì)重大工程項(xiàng)目的規(guī)劃和指導(dǎo)，建設(shè)一批、核準(zhǔn)一批、儲(chǔ)備一批、謀劃一批，提高項(xiàng)目投資的有效性和針對(duì)性。對(duì)于自身收益不足和經(jīng)濟(jì)性不強(qiáng)的重大項(xiàng)目，推動(dòng)完善項(xiàng)目收益保障機(jī)制建設(shè)，提高項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)性。

(十七)加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通。發(fā)展改革部門進(jìn)一步健全項(xiàng)目清單，搭建重大工程項(xiàng)目信息平臺(tái)，提高與銀行業(yè)監(jiān)管部門、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息共享的時(shí)效性。

(十八)強(qiáng)化同業(yè)協(xié)作。各銀監(jiān)局要加強(qiáng)指導(dǎo)，推動(dòng)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭，探索建立大額授信聯(lián)合管理機(jī)制，強(qiáng)化銀行間在項(xiàng)目規(guī)劃、項(xiàng)目評(píng)審評(píng)級(jí)、授信額度核定、還款安排、貸款管理及風(fēng)險(xiǎn)化解等方面的合作協(xié)調(diào)，建立資源共享、運(yùn)作順暢、服務(wù)高效的同業(yè)合作機(jī)制，有效防范過度授信、多頭授信及集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)。